“对方发了工作证照片，还有公司LOGO的文件，说有内幕消息能赚30%，我怎么就信了呢？”北京的张先生最近追悔莫及，他向自称“某大型券商投资顾问”转了8万元“保证金”后，对方就再也联系不上了。
这是国泰海通证券官方推文近日披露的一个防非案例。类似的案例并不少见，时值“3·15”国际消费者权益保护日，数家券商都把假冒证券从业人员从事非法证券活动的案例作为投资者教育重点，发布风险提示。
从冒充“投顾”私聊荐股，到以“退费返利”“新三板投资”“快速通道抢涨停板”等新噱头，不法分子层层设套，非法证券活动的骗术不断翻新。投资者务必要做到“三查三不”。
非法证券活动手段持续翻新
最近两年，监管部门对“非法荐股”行为重拳出击，但各类非法金融活动仍时有冒出。其中，假冒证券从业人员从事非法证券活动即典型形式之一，临近“3·15”国际消费者权益保护日，中信证券、国泰海通、兴业证券、方正证券、国盛证券、湘财证券等数家券商更是把此作为投资者教育的重点。
经券商中国记者梳理，虽然不法分子的诈骗手段各异，但核心套路非常相似：首先冒充券商员工或“炒股大师”，通过电话、社交软件或短视频平台，以“内部消息”“稳赚不赔”“亏损包赔”等极具诱惑的话术吸引受害者，将其拉入动辄数千人的“投资群”，并诱导其下载从非官方渠道（如不明链接、二维码）获取的仿冒券商APP。
在虚假APP中，受害人初期进行小额投资时，通常会看到虚假盈利，甚至能成功提现几百元，以此建立初步信任。随后不法分子再一步步诱导受害人加大投入，但大额资金投入后，虚假APP就难以提现或显示巨额亏损。还有一些不法分子会以“系统升级”“大额提现需线下核验”“规避税款”等借口，要求受害人提取现金或购买黄金，通过线下见面、跑腿、邮寄等方式交付，继而直到受害人发现无法提现或被对方拉黑，才会意识到被骗。
在上述诈骗模式之上，不法分子会结合社会热点升级骗术。国泰海通证券云南投教基地提到，近期出现“退费返利”新型诈骗，不法分子冒用正规证券公司名义，通过办公聊天软件搭建渠道，将“退费”与证券开户、金融产品购买强制绑定，以“小额返还”制造可信假象，再借“操作错误”等借口连环诱导大额充值，套取资金。
中信证券提到，目前社会上有不法分子冒充从业人员，谎称投资者可以通过注册工商企业，以企业名义投资新三板股票实现稳赚不赔。个别投资者轻信宣传，注册工商企业后，开立机构账户投资新三板股票，落入不法分子圈套，账户亏损严重，索赔维权艰难。
东财基金近日披露的案例也曝光了一种新骗术：自称为xx证券（合法证券公司）工作人员的不法分子，招揽投资者称可以收费使用该证券公司的快速交易通道来抢涨停板，投资者缴纳大额使用费用之后，实际仍使用xx证券一般客户端交易，而且该证券公司也没有收费使用快速交易通道的业务。
低成本造假，高收益诈骗
梳理监管和证券公司披露的案例来看，不法分子在虚假身份包装上迷惑性非常强，不仅盗用证券公司员工姓名、照片、执业编号等信息伪装成“投顾老师”“经济学家”等，还煞有介事地用伪造的公章，与投资者签署虚假账户业务表单、虚假证券投资顾问咨询服务协议、非法保本协议等。此外，诱导下载的虚假APP也和合规APP名称、配色非常接近，甚至直接做到大体上和合规APP别无二致。
实际上，券商打假并不是新鲜事，各家券商苦此久矣，频频发布相关风险提示，但此类现象仍难以杜绝。据业内人士分析，一方面是投资者风险意识薄弱，不法分子精准拿捏普通投资者“信权威、逐高收益、急于盈利”的心理弱点，另一方面是违法成本低、隐蔽性强，而非法获利空间巨大。
比如不法分子盗用的身份信息是使用PS技术造假，视频也可以AI换脸；再比如长城国瑞证券提到，不法分子打着“AI智能选股”“量化神器”旗号，售卖的“AI荐股课程”或“选股软件”，其中部分是用历史数据回测包装的“伪科技”。
还有一些受害者会被拉入动辄数千人的“投资群”，群内“股民”会疯狂晒单，营造出“人人赚钱”的狂热气氛，但实则是不法分子控制的“群演”或虚假账号，通过AI生成话术。大成律师事务所高级合伙人马宏伟律师、刘赟州律师曾告诉券商中国记者，诸如网络水军控评等违法手段，已经形成成熟的黑灰产业链，呈现出团伙化特征，进一步降低违法成本。
一些不法分子还会在群内晒出高收益的成交记录。但券商中国记者发现，仅需花费25元，就可以在购物平台购买股票模拟器生成交割单，宣传图上明示“可代替真实交易”，可做到与市场主流的证券交易APP页面一致。
投资者一旦轻信不法分子，就会遭遇财产损失。今年以来，媒体已曝光多起案例，受害者损失金额动辄数十万元。但由于不法分子多是将投资者引流到封闭的封闭私域场景交流，维权难度较高。前述两位律师就向记者提到，投资者普遍证据留存意识淡薄，转账凭证、聊天记录、荐股指令等关键材料保存不完整、不规范。一旦发生亏损或被骗，往往因举证困难导致维权受阻。
做到“三查三不”
面对层出不穷的骗局，证券公司也纷纷给出“防身术”，可以概括为“三查三不”：
一是查资质，遇到自称证券机构工作人员的陌生人，特别是在社交平台主动加好友、发私信的情况，先核实，可以通过券商官方网址、统一客服热线等正规渠道，从业人员信息可在中国证券业协会官网查询，不要轻信对方提供的表单、印章等材料。
二是查平台，不要通过对方发来的链接或二维码下载交易软件，建议通过手机官方应用商店下载金融投资软件。
三是查账户，正规券商仅通过公司账户收取费用，凡是要求向个人账户或非机构账户划款，以及以荐股、内幕消息、承诺收益等名义收费的行为，均属违法。
“三不”是指：一是不信高收益、保本、内幕消息等；二是不转账：不给不明机构、私人账户转账；三是不下载：不点陌生链接、不扫陌生二维码。
投资者需要明确，正规券商不会通过小众软件建立群聊开展业务，类似“配合主力拉升”“领牛股领指标实战课程”“涨停板配合主力拉升”“每周保底收益20%”等说法本身就属违规，切勿参与。
排版：刘珺宇
校对：刘星莹
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